ภัยหลอกโอนเงินผ่านแอปเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว KPMG ชี้ธนาคารต้องยกระดับการป้องกันและร่วมมือหลายภาคส่วน

สำนักข่าวบริคอินโฟ – ผลสำรวจ Global Banking Scam Survey 2025 ของ เคพีเอ็มจี (KPMG) เปิดเผยว่า การหลอกให้เหยื่อโอนเงินด้วยความสมัครใจผ่านแอปพลิเคชัน หรือ Authorized Push Payment (APP) scam กำลังเป็นภัยคุกคามที่เติบโตอย่างรวดเร็วต่อระบบธนาคารทั่วโลก โดยพบว่าการซื้อขายสินค้าออนไลน์เป็นช่องทางที่มิจฉาชีพใช้หลอกลวงมากที่สุด แต่การหลอกลงทุนสร้างความเสียหายทางการเงินสูงสุด ซึ่งผลสำรวจนี้ชี้ให้เห็นว่าธนาคารจำเป็นต้องยกระดับมาตรการป้องกัน ไม่ว่าจะเป็นการใช้เทคโนโลยีขั้นสูงในการตรวจจับธุรกรรมที่น่าสงสัย การแลกเปลี่ยนข้อมูลระหว่างกัน รวมถึงการให้ความรู้แก่ลูกค้าอย่างเหมาะสม

ผลการสำรวจจากธนาคาร 48 แห่งใน 16 ประเทศ สะท้อนให้เห็นว่ารูปแบบของ APP scam มีความคล้ายคลึงกันทั่วโลก และยังคงมีภัยคุกคามแบบเดิมร่วมอยู่ด้วย เช่น การหลอกลวงผ่านอินเทอร์เน็ต (Phishing) และการสวมรอยเป็นคนอื่น (Identity theft) สำหรับการป้องกัน ธนาคารกว่าครึ่งที่เข้าร่วมการสำรวจ (51%) ระบุว่าได้ระงับธุรกรรมที่อาจเชื่อมโยงกับการหลอกลวงแล้ว นอกจากนี้ การจัดทำฐานข้อมูลบัญชีม้า (Mule Account) แบบรวมศูนย์ และการแบ่งปันข้อมูลทั้งภายในและภายนอกองค์กร ถูกประเมินว่าเป็นมาตรการที่มีประสิทธิภาพในการป้องกันการหลอกลวงอย่างมาก

คุณณัฏฐนิช จันทร์อิทธิกุล กรรมการบริหาร ฝ่ายที่ปรึกษาด้านความเสี่ยงองค์กร KPMG ประเทศไทย กล่าวว่า “สำหรับประเทศไทย โดยทั่วไปแล้วกรณี APP Scam จะอยู่ภายใต้การดูแลของทีม Fraud Operations ซึ่งเป็นหน่วยงานภายในของธนาคาร แต่เนื่องจากจำนวนเหตุคุกคามประเภทนี้พุ่งสูงขึ้นทั่วโลก ประกอบกับทิศทางการดำเนินธุรกิจในอุตสาหกรรมเปลี่ยนไป จากผลสำรวจของเคพีเอ็มจี สถาบันการเงินจึงควรพิจารณาจัดตั้งทีม Scam Operations ขึ้น เพื่อมุ่งเน้นในการรับมือและลดความเสี่ยงจากกลโกงประเภทนี้ได้อย่างมีประสิทธิภาพ”

นอกจากนี้ ผลสำรวจยังเน้นย้ำถึงความสำคัญของการสื่อสารกับลูกค้า โดยธนาคารส่วนใหญ่ตระหนักถึงความสำคัญของการสร้างความตระหนักรู้ แต่ 60% ระบุว่าจำนวนข้อร้องเรียนที่เกี่ยวข้องกับการหลอกลวงเพิ่มสูงขึ้น ซึ่งส่วนใหญ่เกิดจากความไม่พอใจในการชดเชยและความล่าช้าในการทำธุรกรรม และมีเพียง 40% ของธนาคารที่เชื่อว่าการให้ความรู้เพียงอย่างเดียวก็เพียงพอแล้ว ซึ่งแสดงให้เห็นว่าธนาคารต้องพัฒนาวิธีการสื่อสารให้ชาญฉลาดและตอบสนองแบบเรียลไทม์มากขึ้น นอกจากนี้ การร่วมมือระหว่างธนาคาร หน่วยงานกำกับดูแล และลูกค้าก็เป็นกุญแจสำคัญในการลดภัยคุกคามดังกล่าวด้วย

คุณชนิกานต์ ศรีทันดร ผู้ช่วยกรรมการบริหาร ฝ่ายที่ปรึกษาด้านความเสี่ยงองค์กร KPMG ประเทศไทย กล่าวเสริมว่า “โครงการจัดตั้งระบบ Central Fraud Registry ของประเทศไทย ซึ่งเป็นระบบหรือกระบวนการเปิดเผยหรือแลกเปลี่ยนข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีและธุรกรรมของลูกค้าที่เกี่ยวข้องระหว่างสถาบันการเงิน ถือเป็นแนวทางที่สอดคล้องกับแนวทางปฏิบัติระดับสากลในการสนับสนุนการตรวจจับหลอกลวง โดยผลการสำรวจพบว่า 79% ของธนาคารที่เข้าร่วมการสำรวจ มองว่าการแบ่งปันข้อมูลกับหน่วยงานบังคับใช้กฎหมาย กลุ่มความร่วมมือของธนาคาร หรือพันธมิตรในอุตสาหกรรม เป็นมาตรการการตรวจจับการหลอกลวงที่มีประสิทธิภาพสูงสุด”

ในขณะที่การหลอกให้เหยื่อโอนเงินด้วยความสมัครใจผ่านแอปยังคงพัฒนาอย่างต่อเนื่อง การนำนวัตกรรมมาใช้ควบคู่กับมาตรการเชิงรุกที่แข็งแกร่งเพื่อยกระดับระบบภายใน และสร้างความร่วมมือในทุกภาคส่วน จะช่วยให้ธนาคารสามารถสร้างเกราะป้องกันและรักษาความเชื่อมั่นได้ แม้ต้องเผชิญกับภัยคุกคามที่ซับซ้อนมากขึ้น