บทความ
“ประกันลดหย่อนภาษี” มีอะไรบ้าง ลิสต์มาให้แล้ว จดเลย
ช่วงปลายปี เป็นช่วงที่ผู้มีเงินได้จะต้องยื่นภาษีเงินได้สำหรับบุคคลธรรมดา โดยกฎหมายไทยได้กำหนดให้เสียภาษีเงินได้ในลักษณะขั้นบันได แต่สามารถขอยื่นลดหย่อนภาษีเงินได้ ซึ่งหนึ่งในนั้นก็คือ การทำประกันนั่นเอง แต่ประกันลดหย่อนภาษีมีอะไรบ้าง วันนี้เราลิสต์มาให้แล้ว ไปดูพร้อม ๆ กันเลย
- ประกันชีวิต
แม้ประกันชีวิตจะเป็นประกันลดหย่อนภาษีที่หลายคนทำกันมากที่สุด แต่ก็ใช่ว่าทุกประกันชีวิตจะเป็นประกันลดหย่อนภาษี ซึ่งประกันชีวิตที่สามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้นั้น จะต้องผ่านเกณฑ์ดังต่อไปนี้
- ประกันชีวิตทั่วไป
ประกันชีวิตทั่วไป มีทั้งแบบประกันชีวิตตลอดชีพ ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ และประกันชีวิตควบการลงทุน ซึ่งจะต้องเข้าเงื่อนไขหรือหลักเกณฑ์ของประกันลดหย่อนภาษีดังนี้
- ต้องมีระยะเวลาคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป
- ต้องทำประกันในประเทศไทย
- เงินคืนของทุกปีต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยรายปี
- เงินคืนตามช่วงระยะเวลา ต้องไม่เกิน 20% ของเบี้ยสะสมของช่วงเวลาที่คืน
ประกันชีวิตทั่วไป เป็นประกันลดหย่อนภาษีที่สามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท ตามจำนวนที่จ่ายจริง แต่ไม่เกิน 100,000 บาท เมื่อรวมกับเงินฝากแบบมีประกันชีวิต นอกจากนี้ หากว่าใครทำประกันให้แก่คู่สมรสที่ไม่มีรายได้ สามารถนำมาลดหย่อนได้ตามจริง ไม่เกิน 10,000 บาท แต่จะต้องเป็นคู่แต่งงานที่แต่งกันมาทั้งปีภาษีแล้ว หากว่าเพิ่งแต่งงานกัน ไม่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้
- ประกันชีวิตแบบบำนาญ
ประกันชีวิตแบบบำนาญเป็นประกันชีวิตที่หลายคนทำไว้ เพื่อเก็บเงินไว้ใช้ยามเกษียณ ซึ่งเป็นประกันลดหย่อนภาษีที่ลดหย่อนได้จำนวนมากพอสมควร โดยสามารถลดหย่อนได้สูงสุด 15% ของรายได้ แต่ไม่เกิน 200,000 บาท และหากว่าไม่ได้ใช้สิทธิ์ลดหย่อนประกันชีวิตทั่วไป สามารถใช้ลดหย่อนได้สูงสุดถึง 300,000 บาท แต่เมื่อรวมกับ RMF, กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนสงเคราะห์ครูเอกชน กองทุนการออมแห่งชาติ จะต้องไม่เกิน 500,000 บาท โดยมีหลักเกณฑ์ดังต่อไปนี้
- ต้องมีระยะเวลาคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป
- ต้องทำประกันในประเทศไทย
- มีการกำหนดการจ่ายผลประโยชน์สม่ำเสมอ
2. ประกันสุขภาพ
ประกันลดหย่อนภาษีที่เราสามารถใช้ได้อีกแบบคือ ประกันสุขภาพที่เป็นหลักประกันไม่ให้เราต้องเสียเงินจำนวนมากในการรักษาพยาบาล โดยประกันสุขภาพที่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ จะต้องเข้าเกณฑ์ดังต่อไปนี้
- คุ้มครองค่ารักษาพยาบาลเมื่อเจ็บป่วยและบาดเจ็บต่าง ๆ รวมถึงกรณีสูญเสียอวัยวะ ทุพพลภาพ
- ประกันอุบัติเหตุ
- ประกันโรคร้ายแรง
- ประกันที่ดูแลระยะยาว
สำหรับประกันสุขภาพ สามารถลดหย่อนได้ตามจริงสูงสุด 25,000 บาทต่อปี และเมื่อรวมกับประกันชีวิตจะต้องไม่เกิน 100,000 บาท และต้องทำกับบริษัทในประเทศไทยเท่านั้น นอกจากประกันสุขภาพของตัวเองแล้ว ยังสามารถนำประกันสุขภาพของพ่อแม่และคู่สมรสมาลดหย่อนได้ 15,000 บาทต่อปี แต่อีกฝ่ายต้องไม่มีรายได้ หรือมีรายได้ไม่เกิน 30,000 บาทต่อปี
นี่คือลิสต์ของประกันลดหย่อนภาษีที่เรานำมาลดหย่อนกัน อย่างไรก็ตาม หากว่าใครไม่แน่ใจ สามารถสอบถามตัวแทนจำหน่ายได้เช่นเดียวกัน
