CLICX ได้รับอนุญาตเป็น Virtual Bank รายแรกของไทย ผสานพลัง กรุงไทย-AIS-OR เปิดตัวมิถุนายน 2569

สำนักข่าวบริคอินโฟ – ธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) อนุมัติใบอนุญาตประกอบกิจการธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา หรือ Virtual Bank ให้กับ CLICX (คลิกซ์) อย่างเป็นทางการเมื่อวันที่ 14 พฤษภาคม 2569 ส่งผลให้กลายเป็นผู้ให้บริการรายแรกของประเทศไทยที่ได้รับอนุญาต โดยเป็นการร่วมทุนระหว่าง 3 องค์กรยักษ์ใหญ่อย่าง ธนาคารกรุงไทย (KTB), เอไอเอส (AIS) และ โออาร์ (OR) มุ่งเน้นการใช้เทคโนโลยี AI และข้อมูลทางเลือก (Alternative Data) เพื่อสร้างโอกาสให้กลุ่มผู้มีรายได้น้อยและอาชีพอิสระเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ง่ายขึ้น โดยมีกำหนดเปิดให้บริการจริงภายในเดือนมิถุนายน 2569

คลิกซ์ (CLICX) ถูกพัฒนาขึ้นภายใต้แนวคิด Bank in One CLICX เพื่อก้าวข้ามการเป็นเพียงแอปพลิเคชันธนาคารดิจิทัลสู่การเป็น Beyond Banking หรือบริการทางการเงินที่ผสมผสานเข้ากับชีวิตประจำวันของผู้ใช้งาน โดยชูจุดเด่นเรื่องการวิเคราะห์พฤติกรรมการใช้งานจริง (Real-life Behavior) และการใช้ระบบ Open Data for Consumer Empowerment ตามนโยบายของธนาคารแห่งประเทศไทย เพื่อประเมินเครดิตรูปแบบใหม่ที่แม่นยำกว่าการดูเพียงเอกสารรายได้เพียงอย่างเดียว ซึ่งจะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพในการพิจารณาสินเชื่อและลดปัญหาหนี้นอกระบบ

โครงสร้างธุรกิจของ CLICX เกิดจากการดึงจุดแข็งของพันธมิตรทั้ง 3 ราย ได้แก่ ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) หรือ Krungthai Bank (KTB) ที่มีความเชี่ยวชาญด้านธุรกรรมทางการเงินและเสถียรภาพ, บริษัท แอดวานซ์ อินโฟร์ เซอร์วิส จำกัด (มหาชน) หรือ Advanced Info Service (AIS) ผู้นำด้านเทคโนโลยีโทรคมนาคม และ บริษัท ปตท. น้ำมันและการค้าปลีก จำกัด (มหาชน) หรือ PTT Oil and Retail Business (OR) ที่มีระบบนิเวศการค้าปลีกครอบคลุมการใช้ชีวิตประจำวัน การผนึกกำลังครั้งนี้ทำให้เกิดรูปแบบ Embedded Banking ที่ธนาคารจะเข้าไปอยู่ในทุกจังหวะชีวิตของผู้บริโภคโดยไม่ต้องมีสาขาทางกายภาพ

กลุ่มเป้าหมายหลักของ Virtual Bank รายแรกนี้ เน้นไปที่การสร้างความเท่าเทียมทางการเงิน (Financial Inclusion) โดยเฉพาะกลุ่มที่เข้าถึงบริการทางการเงินได้ยาก (Underserved) เช่น ผู้มีรายได้ไม่ประจำ แรงงานรายวัน ฟรีแลนซ์ ไรเดอร์ พนักงานจบใหม่ และผู้ประกอบการรายย่อย ซึ่งมักมีข้อจำกัดด้านประวัติทางการเงินในระบบเดิม โดย CLICX จะใช้แนวคิดการเงินเชิงพฤติกรรม (Behavioral Finance) เข้ามาช่วยส่งเสริมการออมและสร้างวินัยทางการเงินที่ยั่งยืนควบคู่ไปกับการปล่อยสินเชื่อที่เป็นธรรม

ทั้งนี้ การดำเนินงานของ CLICX ยังสอดคล้องกับเป้าหมายการพัฒนาอย่างยั่งยืน (SDGs) ในหลายมิติ ทั้งการขจัดความยากจน การใช้นวัตกรรมขับเคลื่อนเศรษฐกิจ และการลดความเหลื่อมล้ำในสังคมไทย โดยคาดว่าความเคลื่อนไหวครั้งนี้จะเป็นยุทธศาสตร์สำคัญที่เปลี่ยนผ่านอุตสาหกรรมธนาคารไทยสู่โลกดิจิทัลอย่างเต็มรูปแบบ ซึ่งจะส่งผลให้การบริหารจัดการการเงินของประชาชนเป็นเรื่องที่เข้าถึงง่ายและปลอดภัยมากกว่าที่เคยเป็นมา